Wiele reklam zachęca do założenia darmowego konta inwestycyjnego. Na pierwszy rzut oka wygląda to bardzo atrakcyjnie – brak opłaty za otwarcie rachunku, brak opłaty za jego prowadzenie, a czasem nawet inwestowanie bez prowizji. Postanowiłem sprawdzić, czy rzeczywiście można inwestować całkowicie za darmo.
Po przeanalizowaniu ofert banków i brokerów doszedłem do jednego wniosku – darmowe konto inwestycyjne istnieje, ale nie oznacza całkowicie darmowego inwestowania. W większości przypadków nie płacisz za sam rachunek. Koszty pojawiają się podczas korzystania z niego lub po przekroczeniu określonych limitów.
Kiedy konto inwestycyjne jest naprawdę darmowe?
W większości instytucji możesz bezpłatnie:
- otworzyć rachunek inwestycyjny,
- prowadzić podstawowe konto inwestycyjne,
- wpłacać środki,
- korzystać z aplikacji lub platformy internetowej.
To jednak nie oznacza, że każda transakcja będzie bezpłatna. W wielu przypadkach prowizje pojawiają się przy zakupie lub sprzedaży akcji, inwestowaniu na rynkach zagranicznych albo korzystaniu z usług dodatkowych.
Co najczęściej kosztuje?
Podczas analizy ofert zwróciłem uwagę na opłaty, które najczęściej pojawiają się podczas inwestowania.
Największy wpływ na całkowity koszt mają:
- prowizje od kupna i sprzedaży instrumentów finansowych,
- minimalna prowizja za pojedyncze zlecenie,
- przewalutowanie podczas inwestowania za granicą,
- opłaty regulacyjne,
- płatne notowania giełdowe,
- przeniesienie papierów wartościowych do innej instytucji.
Moim zdaniem właśnie te elementy warto porównywać, a nie samą opłatę za prowadzenie rachunku.
Porównanie darmowych kont inwestycyjnych
Poniżej zestawiłem kilka popularnych ofert. Skupiłem się na tym, czy prowadzenie rachunku jest bezpłatne oraz kiedy mogą pojawić się dodatkowe koszty.
| Konto inwestycyjne | Prowadzenie rachunku | Co warto wiedzieć? |
| XTB | ✅ 0 zł | Brak prowizji za obrót akcjami i ETF-ami do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Później prowizja 0,2% (min. 10 EUR). Może wystąpić koszt przewalutowania. |
| Revolut | ✅ 0 zł | Liczba darmowych transakcji zależy od wybranego planu. Po wykorzystaniu limitu naliczana jest prowizja. |
| Alior Bank | ✅ 0 zł | Rachunek jest bezpłatny, natomiast prowizje pojawiają się przy zawieraniu transakcji. |
| Santander BM | ✅ 0 zł | Bezpłatne prowadzenie rachunku, standardowe prowizje za obrót akcjami. |
| BM Pekao | ✅ 0 zł* | Koszty zależą od rodzaju wykonywanych transakcji i aktualnej taryfy. |
* Dla standardowego rachunku zgodnie z obowiązującą ofertą.
Przeczytaj więcej: Ile kosztuje konto inwestycyjne? Wszystkie opłaty, które sprawdziłem przed wyborem rachunku
Co najbardziej mnie zaskoczyło?
Po przeanalizowaniu ofert zauważyłem, że większość instytucji oferuje darmowe prowadzenie rachunku. Różnice pojawiają się dopiero wtedy, gdy zaczynasz inwestować.
Przykładowo:
- broker może nie pobierać prowizji od transakcji, ale naliczać koszt przewalutowania,
- rachunek może być darmowy, jednak płatne będą notowania w czasie rzeczywistym,
- inwestowanie bez prowizji może obowiązywać wyłącznie do określonego limitu miesięcznego obrotu.
Moim zdaniem właśnie dlatego hasło „darmowe konto inwestycyjne” należy traktować jako początek analizy, a nie odpowiedź na pytanie o całkowite koszty.
Czy warto wybrać darmowe konto inwestycyjne?
Tak, pod warunkiem że odpowiada Twojemu stylowi inwestowania.
Jeżeli kupujesz akcje lub ETF-y kilka razy w roku, brak opłaty za prowadzenie rachunku będzie dużą zaletą. Jeżeli jednak inwestujesz regularnie lub korzystasz z rynków zagranicznych, znacznie większe znaczenie będą miały prowizje, przewalutowanie oraz dostępne instrumenty.
Moim zdaniem przed założeniem rachunku warto odpowiedzieć sobie na trzy pytania:
- Jak często będę inwestował?
- Na których giełdach chcę kupować akcje lub ETF-y?
- Jaką kwotę planuję inwestować każdego miesiąca?
Dopiero wtedy można rzetelnie porównać oferty i wybrać konto, które będzie najtańsze właśnie dla Ciebie.
Najczęściej zadawane pytania
Czy darmowe konto inwestycyjne naprawdę nic nie kosztuje?
Nie. Najczęściej bezpłatne jest otwarcie i prowadzenie rachunku. Koszty mogą pojawić się podczas zawierania transakcji, przewalutowania lub korzystania z dodatkowych usług.
Jakie darmowe konto inwestycyjne wybrać?
To zależy od sposobu inwestowania. Jedne oferty lepiej sprawdzają się przy zakupie ETF-ów, inne przy inwestowaniu na GPW lub rynkach zagranicznych. Przed wyborem warto porównać cały cennik, a nie tylko opłatę za prowadzenie rachunku.
Czy darmowe konto inwestycyjne jest bezpieczne?
Tak, pod warunkiem że rachunek prowadzi licencjonowany bank lub dom maklerski działający pod nadzorem właściwego organu. Przed założeniem konta zawsze sprawdzam, kto świadczy usługi inwestycyjne i na jakiej podstawie działa.
Czy można inwestować bez żadnych prowizji?
Tak, ale zwykle obowiązują określone warunki. Przykładowo część brokerów oferuje brak prowizji do określonego miesięcznego obrotu lub limitu darmowych transakcji. Po jego przekroczeniu zaczynają obowiązywać standardowe opłaty.
Jestem analitykiem finansowym i twórcą serwisu PR Finansowy. Analizuję oferty banków, kredytów i produktów oszczędnościowych, a w swoich artykułach w prosty sposób wyjaśniam zagadnienia związane z finansami osobistymi i zarządzaniem budżetem.
Dodaj komentarz