Jeżeli rozważasz otwarcie rachunku inwestycyjnego, oferta mBanku prawdopodobnie pojawi się w większości rankingów. Nie jest to przypadek. Biuro Maklerskie mBanku od lat należy do największych w Polsce i stale rozwija ofertę skierowaną zarówno do początkujących, jak i bardziej doświadczonych inwestorów. Szczególnie mocno wyróżnia się w obszarze inwestowania w fundusze ETF oraz rynki zagraniczne.
Przeanalizowałem aktualną ofertę mBanku, sprawdziłem opłaty, dostępne instrumenty finansowe, platformę eMakler oraz możliwości inwestowania na zagranicznych giełdach. W tym artykule pokażę Ci, komu poleciłbym konto inwestycyjne mBanku, jakie ma największe zalety i kiedy warto rozważyć inne rozwiązania.
Najważniejsze informacje o koncie inwestycyjnym mBank
Jeżeli nie masz czasu czytać całego artykułu, poniżej znajdziesz najważniejsze informacje.
| Parametr | Konto inwestycyjne mBank |
| Moja ocena | ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,8/5) |
| Otwarcie rachunku | Online |
| Prowadzenie rachunku | 0 zł* |
| Akcje GPW | od 0,39% |
| ETF | Tak |
| Obligacje | Tak |
| Rynki zagraniczne | Tak |
| Marża przewalutowania | od 0,1% |
| Aplikacja | eMakler + mBank |
| IKE i IKZE | Tak |
*W zależności od rodzaju rachunku i spełnienia warunków zgodnie z aktualną tabelą opłat.
Moja pierwsza ocena
Po przeanalizowaniu oferty mam wrażenie, że mBank bardzo mocno postawił na inwestorów długoterminowych.
Nie próbuje być platformą wyłącznie dla aktywnych traderów. Zamiast tego oferuje nowoczesne narzędzia, bardzo dobrą integrację z bankowością internetową oraz atrakcyjne warunki dla osób kupujących ETF-y i akcje na wiele lat.
To właśnie dlatego uważam, że jest to jedna z najmocniejszych ofert spośród wszystkich rachunków prowadzonych przez polskie banki.
Nie oznacza to jednak, że będzie najlepszym wyborem dla każdego. W dalszej części pokażę Ci zarówno mocne strony tego rachunku, jak i elementy, które warto porównać z konkurencją.
Co można kupić przez konto inwestycyjne mBank?
Oferta należy do najbardziej rozbudowanych na rynku.
Za pośrednictwem rachunku możesz inwestować między innymi w:
- akcje notowane na GPW,
- akcje zagraniczne,
- fundusze ETF,
- obligacje,
- kontrakty terminowe,
- opcje,
- certyfikaty inwestycyjne,
- produkty strukturyzowane.
To oznacza, że rachunek sprawdzi się zarówno u osoby kupującej pierwsze ETF-y, jak i inwestora budującego rozbudowany portfel obejmujący wiele klas aktywów.
Jak otworzyć konto inwestycyjne mBank?
Proces jest prosty i w całości można przeprowadzić online.
Jeżeli jesteś klientem mBanku, rachunek inwestycyjny otworzysz z poziomu bankowości internetowej bez wizyty w oddziale.
Cały proces wygląda następująco:
- Logujesz się do serwisu transakcyjnego mBanku.
- Składasz wniosek o otwarcie rachunku inwestycyjnego.
- Potwierdzasz dane.
- Akceptujesz umowę.
- Po aktywacji możesz zasilić rachunek i rozpocząć inwestowanie.
Moim zdaniem cały proces należy do najprostszych spośród wszystkich dużych banków.
Jeżeli dopiero poznajesz rachunki inwestycyjne, polecam Ci również mój poradnik Konto inwestycyjne – co to jest, jak działa i które wybrać?, w którym pokazuję, czym różnią się poszczególne oferty i na co warto zwrócić uwagę jeszcze przed podpisaniem umowy.
eMakler – największy atut oferty mBanku
Jeżeli miałbym wskazać jedną rzecz, która najbardziej wyróżnia ofertę mBanku, byłaby to właśnie platforma eMakler.
To rozwiązanie rozwijane od wielu lat, które pozwala wygodnie zarządzać portfelem z poziomu komputera oraz aplikacji mobilnej.
Najbardziej spodobały mi się:
- szybkie składanie zleceń,
- czytelny podgląd portfela,
- łatwy dostęp do historii transakcji,
- integracja z bankowością internetową,
- wygodne zarządzanie środkami.
Dzięki temu nawet osoby rozpoczynające inwestowanie nie powinny mieć problemów z obsługą rachunku.
Dlaczego mBank jest tak często wybierany przez inwestorów ETF?
Podczas analizy oferty zwróciłem uwagę na jedną rzecz.
mBank od kilku lat bardzo mocno rozwija ofertę skierowaną do osób inwestujących pasywnie. Oprócz szerokiego dostępu do funduszy ETF oferuje również bardzo korzystne warunki inwestowania w ramach rachunków IKE i IKZE.
Dla wielu inwestorów będzie to jedna z największych zalet całej oferty.
Jeżeli planujesz budować portfel oparty głównie na funduszach indeksowych, koniecznie przeczytaj również mój poradnik Jakie konto inwestycyjne wybrać do ETF?, gdzie porównuję najpopularniejsze rachunki właśnie z perspektywy inwestora ETF.
Ile kosztuje konto inwestycyjne mBank?
Koszty prowadzenia rachunku to jeden z najważniejszych elementów, które warto przeanalizować przed otwarciem konta. Sama prowizja za zakup akcji czy ETF-ów nie daje pełnego obrazu. Równie istotne są opłaty za prowadzenie rachunku, przewalutowanie, inwestowanie na rynkach zagranicznych czy korzystanie z dodatkowych usług.
Najważniejsze koszty przedstawiają się następująco.
| Rodzaj opłaty | Konto inwestycyjne mBank |
| Otwarcie rachunku | 0 zł |
| Prowadzenie rachunku | 0 zł* |
| Akcje GPW | od 0,39% (min. 5 zł) |
| ETF na GPW | od 0,39% |
| Akcje zagraniczne | zgodnie z taryfą prowizji dla danego rynku |
| Przewalutowanie | od 0,1% |
| Przelewy na rachunek powiązany | 0 zł |
*Zgodnie z aktualnymi warunkami obowiązującymi dla rachunku.
Najbardziej pozytywnie zaskoczyła mnie marża przewalutowania wynosząca 0,1%. To jeden z najlepszych wyników wśród rachunków oferowanych przez polskie banki. Jeżeli regularnie inwestujesz na giełdach zagranicznych, taka różnica może w długim terminie oznaczać zauważalne oszczędności.
Czy konto mBank sprawdzi się do inwestowania w ETF?
Moim zdaniem to jedna z najlepszych ofert dostępnych obecnie w polskich bankach.
Powodów jest kilka.
Po pierwsze, mBank zapewnia bardzo szeroki dostęp do funduszy ETF notowanych zarówno na GPW, jak i na zagranicznych giełdach.
Po drugie, bank od kilku lat konsekwentnie rozwija ofertę skierowaną właśnie do inwestorów długoterminowych. Dobrym przykładem są promocje obejmujące setki funduszy ETF dostępnych bez prowizji w ramach rachunków IKE i IKZE.
Po trzecie, bardzo korzystnie wypadają koszty przewalutowania. Dla osób regularnie kupujących zagraniczne ETF-y to często ważniejszy parametr niż sama prowizja maklerska.
A jak wygląda inwestowanie w akcje?
Równie dobrze.
Rachunek umożliwia inwestowanie zarówno na warszawskiej giełdzie, jak i na wielu zagranicznych rynkach.
Możesz kupować akcje największych światowych spółek bez konieczności korzystania z zagranicznego brokera.
Dużym plusem jest również intuicyjna obsługa zleceń oraz szybkie zasilanie rachunku bezpośrednio z konta osobistego w mBanku.
Jeżeli zależy Ci przede wszystkim na inwestowaniu w pojedyncze spółki, polecam również mój poradnik Jakie konto inwestycyjne wybrać do akcji?, gdzie pokazuję, które rachunki najlepiej sprawdzają się właśnie do tego rodzaju inwestowania.
Co najbardziej podoba mi się w ofercie mBanku?
Po przeanalizowaniu całej oferty wskazałbym kilka elementów, które zdecydowanie wyróżniają ten rachunek.
Bardzo dobra oferta dla inwestorów ETF
To moim zdaniem największy atut mBanku.
Bank konsekwentnie rozwija ten segment, oferuje szeroki wybór funduszy oraz atrakcyjne warunki inwestowania długoterminowego.
Jeżeli miałbym wskazać bank, który najmocniej kojarzy mi się z inwestowaniem w ETF, byłby to właśnie mBank.
Bardzo niskie koszty przewalutowania
To parametr, którego wiele osób w ogóle nie analizuje.
Tymczasem przy regularnym kupowaniu zagranicznych akcji lub ETF-ów marża przewalutowania może mieć większy wpływ na wyniki inwestowania niż sama prowizja maklerska.
Pod tym względem mBank wypada naprawdę bardzo dobrze.
eMakler
Platforma jest szybka, intuicyjna i rozwijana od wielu lat.
Bez problemu sprawdzi się zarówno u osób początkujących, jak i bardziej doświadczonych inwestorów.
Integracja z bankowością internetową
Jeżeli korzystasz już z mBanku, praktycznie wszystkie operacje wykonujesz z poziomu jednego systemu.
To rozwiązanie, które naprawdę docenia się podczas codziennego korzystania z rachunku.
Co można byłoby poprawić?
Nie ma rachunków idealnych i oferta mBanku również ma kilka słabszych stron. Nie są to jednak wady, które przekreślają ten rachunek. Po prostu warto je poznać jeszcze przed otwarciem konta.
Prowizje na GPW nie należą do najniższych
Choć oferta mBanku jest bardzo konkurencyjna, pod względem prowizji za handel na warszawskiej giełdzie znajdziesz biura maklerskie oferujące nieco niższe stawki. Dla większości inwestorów długoterminowych różnica nie będzie jednak odczuwalna.
Oferta jest bardzo rozbudowana
To jednocześnie zaleta i wada.
Osoby rozpoczynające inwestowanie mogą początkowo czuć się przytłoczone liczbą dostępnych instrumentów, funkcji oraz ustawień platformy eMakler. Po kilku dniach korzystania wszystko staje się jednak intuicyjne.
Nie jest to platforma dla profesjonalnych traderów
Jeżeli Twoim celem jest bardzo aktywny trading, handel intraday lub korzystanie z zaawansowanych narzędzi analitycznych, na rynku znajdziesz brokerów wyspecjalizowanych właśnie w takim stylu inwestowania.
Moim zdaniem mBank znacznie lepiej sprawdza się jako rachunek do budowania majątku przez wiele lat niż platforma do codziennego spekulowania.
Dla kogo poleciłbym konto inwestycyjne mBank?
Po przeanalizowaniu całej oferty uważam, że rachunek najlepiej sprawdzi się u następujących osób.
| Typ inwestora | Czy polecam? | Komentarz |
| Początkujący inwestor | ✅ Tak | Intuicyjna platforma i łatwe rozpoczęcie inwestowania. |
| Inwestujący w ETF | ⭐⭐⭐⭐⭐ Tak | Jedna z najlepszych ofert wśród polskich banków. |
| Inwestujący w akcje GPW | ✅ Tak | Bardzo dobra propozycja do inwestowania długoterminowego. |
| Inwestujący na rynkach zagranicznych | ✅ Tak | Duży wybór rynków oraz bardzo niska marża przewalutowania. |
| Aktywny trader | ⚠️ Zależy | Warto porównać ofertę z brokerami nastawionymi na aktywny handel. |
mBank czy ING?
To jedno z pytań, które bardzo często pojawia się wśród początkujących inwestorów.
Moim zdaniem oba rachunki reprezentują bardzo wysoki poziom, ale zostały stworzone z myślą o nieco innych użytkownikach.
Wybrałbym mBank, gdybym:
- planował inwestować głównie w ETF,
- chciał budować globalny portfel oparty na zagranicznych giełdach,
- zwracał dużą uwagę na koszty przewalutowania,
- zależało mi na szerokiej ofercie instrumentów.
Wybrałbym ING, gdybym:
- dopiero rozpoczynał inwestowanie,
- szukał bardzo prostego rachunku,
- chciał korzystać z intuicyjnej bankowości internetowej,
- wykonywał niewiele transakcji w ciągu roku.
Szczegółową analizę znajdziesz również w artykule „Konto inwestycyjne ING – czy warto?”, gdzie pokazuję wszystkie mocne i słabsze strony tej oferty.
FAQ
Czy konto inwestycyjne mBank jest bezpłatne?
Tak. Otwarcie rachunku jest bezpłatne, a prowadzenie podstawowego rachunku nie wiąże się z opłatami po spełnieniu obowiązujących warunków. Przed podpisaniem umowy zawsze warto sprawdzić aktualną tabelę opłat i prowizji.
Czy przez konto mBank można kupować fundusze ETF?
Tak. Rachunek zapewnia dostęp do funduszy ETF notowanych na GPW oraz na wielu zagranicznych giełdach. To jedna z najmocniejszych stron tej oferty.
Czy mBank umożliwia inwestowanie na giełdzie amerykańskiej?
Tak. Za pośrednictwem rachunku możesz kupować akcje spółek notowanych na największych giełdach zagranicznych, w tym w Stanach Zjednoczonych.
Czy eMakler jest dobry dla początkujących?
Moim zdaniem tak. Platforma oferuje wiele funkcji, ale podstawowa obsługa jest intuicyjna i nie powinna sprawiać problemów osobom rozpoczynającym inwestowanie.
Czy mBank jest dobrym wyborem do ETF?
Moim zdaniem to jedna z najlepszych ofert dostępnych obecnie wśród polskich banków. Szeroki wybór funduszy, niska marża przewalutowania oraz promocje obejmujące ETF-y w ramach IKE i IKZE sprawiają, że rachunek bardzo dobrze nadaje się do inwestowania długoterminowego.
Czy warto otworzyć konto inwestycyjne mBank?
Jeżeli planujesz regularnie inwestować w akcje lub fundusze ETF i zależy Ci na wygodnej platformie oraz dostępie do rynków zagranicznych, uważam, że jest to jedna z najciekawszych ofert dostępnych na polskim rynku.
Mój werdykt
Po dokładnym przeanalizowaniu oferty uważam, że konto inwestycyjne mBank jest obecnie jedną z najlepszych propozycji wśród rachunków oferowanych przez polskie banki. Szczególnie dobrze wypada w obszarze inwestowania w fundusze ETF oraz na rynkach zagranicznych. Na tle konkurencji wyróżnia się nowoczesną platformą eMakler, bardzo niską marżą przewalutowania oraz szeroką ofertą instrumentów finansowych.
Czy wybrałbym ten rachunek dla siebie? Tak, zwłaszcza gdybym budował portfel oparty głównie na ETF-ach i zagranicznych akcjach. Uważam, że dla inwestora długoterminowego jest to obecnie jedna z najbardziej kompletnych ofert dostępnych w polskich bankach.
Jeżeli nadal zastanawiasz się, który rachunek będzie najlepszy, zachęcam Cię do przeczytania mojego artykułu „Najlepsze konto inwestycyjne – ranking i porównanie ofert”, gdzie porównuję wszystkie najpopularniejsze konta inwestycyjne dostępne w Polsce. Warto również zajrzeć do recenzji PKO BP, ING, Santander (obecnie Erste), Millennium, Pekao oraz Alior Banku, aby wybrać rachunek najlepiej dopasowany do własnego stylu inwestowania.
Jestem analitykiem finansowym i twórcą serwisu PR Finansowy. Analizuję oferty banków, kredytów i produktów oszczędnościowych, a w swoich artykułach w prosty sposób wyjaśniam zagadnienia związane z finansami osobistymi i zarządzaniem budżetem.
Dodaj komentarz