KOSZT POŻYCZKI BEZ BIK

Biuro Informacji Kredytowej jest niezwykle ważną i cenną instytucją dla wszelkich banków udzielających kredytów. Jednak dla nas może ono stanowić pewien problem. Jeśli zdarzyło nam się mieć problemy ze spłacaniem pożyczek, BIK nam tego nie „zapomni”, a każdy bank będzie miał dostęp do tej informacji. Nie ułatwi nam to z pewnością otrzymania pieniędzy, jednak istnieją sposoby na ominięcie formalności związanych ze sprawdzaniem naszej historii kredytowej. Można skorzystać z tzw. pożyczki pozabankowej, czyli pożyczki bez BIK.

Czym jest pożyczka bez BIK?

Pożyczki bez BIK możemy dostać w różnych firmach, między innymi też przez Internet na portalach do tego stworzonych. Często możemy się spotkać z ich określeniem jako „chwilówki” – wiąże się to z tym, że pieniądze przeważnie otrzymujemy niezwykle szybko (kwestia kilkunastu, kilkudziesięciu minut) i przy minimalnych formalnościach. Cała procedura odbywa się online – wypełnianie wniosku, jego weryfikacja itd. Aby otrzymać chwilówkę, wystarczy nam bycie pełnoletnim, posiadanie konta w banku, na które trafi pożyczona suma oraz uzupełnienie swoich danych osobowych. Takie kredyty pozabankowe kierowane są przede wszystkim do osób zadłużonych, którzy mają w swojej historii BIK informacje o nieuregulowanych zobowiązaniach. W przeciwieństwie do banków, nie będzie to miało wpływu na udzielenie pożyczki.

Koszty pożyczki bez BIK

Sprawdzanie naszych historii w BIK jest pewną gwarancją dla banku, że pożyczając nam pieniądze może liczyć na terminowe uregulowanie długu z naszej strony. Pominięcie tej formalności wiąże się więc dla instytucji finansowej z ryzykiem, że fundusze trafią do osoby, która może mieć problemy z ich oddaniem. Dlatego wiąże się to najczęściej ze znacznie wyższą prowizją za pożyczki bez BIK, a także z niemałymi karami za wszelkie opóźnienia w ich spłacie.

Jak zatem dokładniej wygląda kwestia opłat za taką pożyczkę? Otóż diabeł tkwi w szczegółach. Samo oprocentowanie nominalne zgodnie z prawem nie może przekroczyć 16%, co nie jest jeszcze tak wysoką sumą. Jednak do tego dochodzą pozostałe opłaty, takie, jak prowizja, ubezpieczenia itp., które znacznie zwiększają koszty kredytu. Przy uwzględnieniu wszystkich odsetek i kosztów pobocznych, ostatecznie możemy uzyskać roczną stopę oprocentowania wartą nawet powyżej 4 000%! A to już może stanowić pewien problem przy spłacaniu pożyczki, zwłaszcza jeśli jesteśmy już zadłużeni.

W przypadku, gdy z jakichś przyczyn nie jesteśmy w stanie spłacić terminowo należności parabankom, zostajemy obciążeni jeszcze wyższymi kosztami. Przeważnie firmy te naliczają dodatkowe karne odsetki, które mogą wynieść aż czterokrotną wysokość stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. Do tego ponosimy koszty związane z działaniami upominawczo-windykacyjnymi – wysyłanie monitu, wezwań do zapłaty, postępowanie windykacyjne itp. Każde z takich działań to kolejne kilkadziesiąt złotych do zapłaty. W najgorszym już wypadku, gdy mimo poprzednich zabiegów nadal nie uregulowaliśmy należności, musimy pokryć koszty sprawy sądowej, którą założy nam kredytodawca. Są to jednak koszty, których możemy uniknąć spłacając raty na czas.

Pożyczki bez BIK – czy warto skorzystać?

Chcąc zdecydować się na pożyczkę pozabankową, przede wszystkim musimy bardzo dokładnie przemyśleć sprawę. Przede wszystkim to, czy możemy sobie pozwolić na tego typu zobowiązanie. Niezwykle ważne jest też wyliczenie całkowitego kosztu takiej pożyczki, wliczając wszystkie wspomniane tu wcześniej dodatkowe opłaty. Warto też skorzystać z porównywarek chwilówek lub zapytać doradcę finansowego o najlepszą opcję. Dlaczego? Nieprzemyślana pożyczka, zamiast pomóc nam wyjść z problemów finansowych, może nas wpędzić w jeszcze gorsze tarapaty – spiralę zadłużeń.

Jednak świadomie wzięta i przemyślana pożyczka bez BIK może być naprawdę dobrą opcją dla osób zadłużonych lub z negatywną historią kredytową. Mamy bardzo duże szanse na jej otrzymanie, formalności załatwiamy w kilkanaście minut, pieniądze otrzymujemy niemal natychmiastowo, a jeśli spłacamy raty na czas, nie poniesiemy zbyt dużych kosztów. Ponadto niektóre z firm lub parabanków oferują pierwszą pożyczkę na korzystnych warunkach. Dlatego jeśli jesteśmy w trakcie spłacania kredytu, a potrzebujemy nagle pieniędzy na większy wydatek lub w przeszłości mieliśmy problemy ze spłaceniem jakiegoś zadłużenia, a dziś znów potrzebujemy zastrzyku gotówki, warto przemyśleć pożyczki bez BIK.

Agata Rogowska